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瑞银信多层次保障商户利益,严防二清情况

瑞银信多层次保障商户利益,严防二清情况

作者:瑞和宝POS机网站    来源:未知    发布时间:2018-06-23 18:56    浏览量:

近期,笔者就“二清”问题采访了瑞银信资深人士,据透露:不法分子利用POS机漏洞获取非法所得的手段层出不穷,其中最普遍的就是“二清”问题。为了加强商户对“二清”的认识,瑞银信资深人士用一起真实案例向我们敲响了警钟。

案例:武汉的蒲女士开了一家宠物店,需要购买一台POS机。一般来说,POS机都要到银行或者有牌照的第三方支付机构去申请办理,可是蒲女士觉得太麻烦了。正好有朋友告诉她,网上也可以买POS机,而且费率更低。于是蒲女士上电商平台上购买了一台低费率的不知名品牌POS机。刚开始,蒲女士的账款第二天都会顺利到账,可是过了两个月,突然有两笔大额交易消失了。在这之前顺利到账的款项金额都是几十、几百元,而这两笔不翼而飞的交易是最近仅有的两次上万元的交易。这一下,蒲女士可着急了。

原来蒲女士购买的,就是传说中的“二清”机。那么,什么是“二清机”?据瑞银信资深人士介绍:正规POS机都是一次清算,即商户刷卡后,由有牌照的第三方支付公司或银行直接把钱结算到商户的账上;而“二清”则是商户刷卡后,第三方支付公司或银行结算到其他个人或商户的账户,然后由这个账户将钱转给商户。而一旦这中间环节出现问题,那么商户的辛苦钱也就不翼而飞了。

深入分析这个案例,我们可以看到两方面的问题:一方面,以蒲女士为代表的商户不了解POS机相关知识,出现了信息不对等的情况,让不法分子钻了空子;另一方面,则在于不法分子利用了收单机构在POS管理上所出现的漏洞。

随着近几年第三方支付行业的快速发展,有很多抱着投机心理的人参与其中,都想从中获利。“二清”就是一项急功近利的方法,由此衍生出的非法集资、圈钱跑路,给商户带来了极大的危害与损失。

面对防不胜防的“二清”问题,与商户联系更紧密的收单机构早已开始了行动。近日,笔者走访了总部位于北京的瑞银信,作为收单行业稳居前三甲的瑞银信来说,对于二清问题,他们早已形成了多层次的管控手段来保障商户利益。

首先是严格把关POS机采购环节。瑞银信采用的所有POS机均拥有银联安全认证、银联入网许可、3C等权威认证,以保证机具的安全性与合规性。通过安全认证的POS机均具备秘钥自毁功能,一旦有不法分子改造POS机,POS机会自动自毁。此外,瑞银信还建立了大数据风控系统,经过多年实战,变得越来越“聪明”,已多次发现风险商户,将隐患扼杀于摇篮。

与此同时,瑞银信还有一个杀手锏,就是通过一线运维人员坚持进行现场定期回访、终端实地巡检工作,在为商户提供服务的同时,眼见为实的动态评估商户风险。不仅如此,瑞银信在17年2月还推出了一款名为“瑞易生活”的APP。通过APP与POS机进行绑定,商户就可以清晰地看到自己的结算账户,从而杜绝“二清”风险,最大化保障商户的利益。

对于打击“二清”,商户是否具备基础的支付知识同样重要。收单机构有义务对消费者普及相关知识,从而消除信息不对等,让二清进一步无处遁藏。中国支付清算协会在16年就协同包括瑞银信在内的会员单位,组织了多起针对消费者的宣传活动,进一步普及金融知识,保障消费者的合法权益。

随着监管层的重视,消费者及商户安全意识的逐步普及,以及越来越多像瑞银信这样的收单企业的创新努力,“二清”等危害消费者和商户利益的行为将会进一步得到遏制,小微商户将会迎来一个更健康、安全的发展环境。

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